מי בכלל צריך מנהל תיק השקעות (ויותר חשוב – מי לא?)
עולם ההשקעות הוא עשיר, מורכב ומגוון. הוא כולל שפע מכשירים פיננסיים שניתן להשקיע באמצעותם, סיכונים רבים והזדמנויות רבות לתת לכסף "לעבוד" ולייצר עבורכם יותר כסף. עבור חלק מהאנשים תחום ההשקעות הוא מושך וסקסי, עבור אחרים הוא מפחיד ומשתק ויש גם רבים שנמצאים בין לבין התחושות האלה. אם יש לכם סכום כסף שאתם רוצים להשקיע אבל אינכם בטוחים באיזה מודל, כדאי לפנות למנהל תיקי השקעות מקצועי וחיצוני. במאמר הבא נסביר בתמציתיות מי צריך מנהל תיק השקעות.
ידע בהשקעות ובשוקי ההון
ראשית כל, ניתן לומר ככלל אצבע, כי אדם שיש לו סכום כסף לא מבוטל להשקעה, אך הוא נעדר כל ניסיון או ידע בהשקעות ובשוקי ההון, בהחלט יכול לקבל ערך מוסף מהותי מבחירה במנהל תיק ההשקעות שלו. ללא ידע או ניסיון קשה מאוד לבצע בפועל ניהול השקעות וקשה שבעתיים לייצר רווחים מפעילות זו.
כמה כסף יש לכם להשקיע?
היבט שני ומשמעותי מאוד בשאלה מי צריך מנהל תיק השקעות היא כמה כסף פנוי יש בכלל להשקעה. אם יש לכם 50,000 שקל להשקיע אז כנראה שאתם לא צריכים מנהל תיק השקעות חיצוני אלא יכולים להשקיע עצמאית באמצעות יועצי ההשקעות בבנק, דרך קרן השתלמות או דרך השקעה "פסיבית" בתעודות סל ובקרנות נאמנות. אך אם יש לכם סכום משמעותי יותר להשקעה, נניח כמה מאות אלפי שקלים, ואתם גם נעדרי ידע פיננסי מתאים ו/או זמן/פניות לנהל בעצמכם את ההשקעות בתיק, אז כבר מנהל תיקים חיצוני הופך לרלוונטי הרבה יותר.
מנהלי תיקים חיצוניים לרוב מגדירים סכום מינימום של כמה מאות אלפי שקלים כדי לקחת תיק מנוהל תחת חסותם. לסכומים קטנים ניתן לנהל את התיק דרך הבנקים ושירותי הייעוץ שלהם.
זמן ופנאי לביצוע השקעות
ניהול השקעות בא לידי ביטוי בכמה וכמה סגנונות ואופני השקעה, יש משקיעים אקטיביים ותזזיתיים יותר ויש משקיעים פסיביים יותר שמסתכלים על הטווח הארוך מאוד ולא מבצעים שינויים רבים בתיק.
היבט נוסף במענה לשאלה מי צריך מנהל תיק השקעות, הוא האם יש לכם זמן ופניות לבצע ניהול השקעות עצמאי או אפילו לדבר עם יועץ ההשקעות בבנק מעת לעת כדי להתאים את התיק למציאות בשווקים. אם התשובה היא לא ויש לכם סכום מתאים להשקעה, מנהל תיקים בהחלט יכול לפתור את הבעיה ולספק לכם פיתרון פיננסי נוח, מקצועי ובעל ערך מוסף וערך כלכלי.