מי בכלל צריך יועץ השקעות פרטי? (וחשוב יותר, ומי לא?)
בשוק הישראלי והעולמי יש כמה מודלים של ניהול השקעות פיננסיות ושל ייעוץ השקעות, כאשר כל מודל מתאים לסגנון מסוים של השקעה ולסגנון מסוים של משקיעים. יש כאלה המנהלים את השקעותיהם בעזרת יועץ ההשקעות בבנק, יש כאלה המפקידים את כספם בחברת ניהול תיקים המבצעת עבורם את ההשקעות לפי שיקולים ופרמטרים מקצועיים, יש מי שמבצע מסחר עצמאי לחלוטין וללא ייעוץ ויש כאלה הבוחרים ביועץ השקעות פרטי לסיוע תיק ההשקעות שלהם. כאן נדון באפשרות האחרונה ונענה על השאלה: מי צריך יועץ השקעות פרטי?
מיהו היועץ הפרטי?
יועץ השקעות פרטי הוא גורם מקצועי בלתי תלוי ובעל רישיון לייעוץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך בישראל. ביועץ פרטי הכוונה ליועץ שאינו מועסק ישירות באחד הבנקים המסחריים ואינו נמצא בקשרים מסחריים איתם. כמו כן, זהו יועץ השקעות חיצוני שאינו עובד עם או עבור בתי השקעות או חברות ניהול תיקים. ההפרדה הזו של היועץ מהמערכת הפיננסית המנהלת את כספי ההשקעות בפועל יוצרת אובייקטיביות וזהות אינטרסים מובהקת בין הלקוח מקבל הייעוץ לגורם המייעץ.
יועץ השקעות פרטי מקבל תשלום מהלקוח עצמו ולכן הוא מייצג אותו בנאמנות מחויבת והגיונית. אין כאן אינטרסים כלכליים או מסחריים בין בנק לבית השקעות, אין כאן הסתמכות על מוצרים רק של בית ההשקעות המסוים שבו עובד היועץ ושאר גורמים העלולים ליצור ניגוד אינטרסים או גיוון השקעות מופחת עבור הלקוח.
כמו כל מומחה חיצוני אחר
שכירת יועץ השקעות פרטי דומה במהותה לשכירת רואה חשבון לניהול ההיבטים הפיננסיים של העסק, לשימוש בשירותי רופא מומחה לקבלת שירות מותאם אישית ובלתי תלוי או אפילו סוכן נסיעות מקצועי שיאתר עבורכם את אפשרויות החופשה הטובות והמשתלמות ביותר. נכון, זהו מודל חדש יחסית בשוק הישראלי והוא מחייב קצת "מחשבה מחוץ לקופסא", אבל הי, בדיוק מחשבה כזו מייצרת משקיעים מצליחים ורווחיים!
אז למי זה רלוונטי?
שאלנו מראש, מי צריך יועץ השקעות פרטי? התשובה היא: אנשים בעלי תיק השקעות בהיקף בינוני-גדול (במונחים פרטיים), אשר יש להם הבנה פיננסית מסוימת והיכרות מסוימת עם עולם ההשקעות ושוקי ההון, אך אין להם מספיק ידע או מספיק זמן למחקרי שוק ולניהול אקטיבי בפועל של ההשקעות. אלה משקיעים שרוצים שהכסף ימשיך להיות בבנק ולא רוצים לשלם עמלות ניהול תיק גבוהות לחברות ניהול התיקים. למי שמחפש אובייקטיביות מקצועית, חיסכון בעמלות ניהול תיק ואפשרות לשליטה רבה יותר על ההשקעות בתיק הפרטי, היועץ הפרטי יכול להוות פתרון אופטימלי.