חשיבות הטיפול הפנסיוני כשעוזבים עבודה הוא קריטי ואף נחוץ
עזיבת מקום עבודה היא אירוע משמעותי, בין אם עזבתם מיוזמתכם לטובת אפיקים מקצועיים אחרים וטובים יותר ובין אם עזבתם מתוך אילוץ שלא בשליטתכם. זהו צעד המלווה בהמון מחשבות ולבטים, בהתרגשות רבה, חששות וצמתי החלטה, לכן לעתים קל לא לראות את התמונה הכוללת ולשים בצד היבטים "מורכבים" יותר של מהלך שכזה – כמו הפנסיה שלכם. במאמר זה נסביר אודות חשיבות הטיפול הפנסיוני כשעוזבים עבודה להמשכיות החיסכון שלכם, לשמירה על החיסכון הפנסיוני שלכם ואף לשיפור בתנאיו גם בסכומים לגיל הפרישה.
היבטים הקשורים למקום העבודה שעזבתם
חשיבות הטיפול הפנסיוני כשעוזבים עבודה מתחילה בהיבטים הקשורים למקום העבודה שאותו אתם עוזבים. פנסיה היא עולם מורכב יחסית, עולם פיננסי הכולל מרכיבים שונים ודברים שיש לתת עליהם את הדעת. זכרו למשל כי זה שעזבתם מקום עבודה שדרכו חסכתם לפנסיה לא אומר שאתם מפסיקים לחסוך או שגוף הפנסיה לא יאפשר לכם להמשיך להפקיד לאותו מוצר פנסיוני. כמו כן, יש לחשוב היטב לגבי משיכת מרכיב הפיצויים מקרן הפנסיה שלכם (לרוב עדיף להימנע כי זה מקטין את החיסכון בגיל הפרישה), היבטי מיסוי, צעדים לשמירת זכויות פנסיוניות ייחודיות דרך המעסיק הקודם וכיוצא באלה.
כעיקרון, אתם ממשיכים לחסוך גם אם אתם בין עבודות ומפקידים עצמאית לחיסכון הפנסיוני, ללא הפקדות המעביד כמובן, עד שמתחילים עבודה חדשה עם אותו מוצר פנסיוני או מוצר משופר המתאים יותר עבורכם (עוד מרכיב מהותי בתהליך ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי).
טיפול פנסיוני במעבר למקום העבודה החדש
במעבר למקום עבודה חדש אין חובה להעביר את הפתרון הפנסיוני הקיים שלכם למוצר שאותו מציע המעביד או לגוף שאיתו עובד המעסיק – זו הגדרת החוק בישראל והחוק לצדכם כחוסכים. בדיוק בגלל שהפנסיה היא נושא מורכב ולעתים "מפחיד", יש חשיבות אדירה לייעוץ פנסיוני מקצועי ובלתי תלוי, כדי לבחור את מה שהכי מתאים לכם.
חשיבות הטיפול הפנסיוני כשעוזבים עבודה ומתחילים עבודה חדשה באה לידי ביטוי בבדיקת המסלול הפנסיוני הנוכחי ובחינה האם צריך וניתן לשפר את מוצרי החיסכון והביטוח, האם ניתן להפחית את דמי הניהול ובאופן כללי האם ניתן לשפר את תנאי החיסכון כדי בסופו של דבר להגדיל לכם את הסכום שיהיה זמין בפנסיה ו/או להתאים כיסויים ביטוחיים בפנסיה למצבכם האישי.
נכון, במעבר עבודה יש היבטים רבים שיש להתייחס אליהם והפנסיה אולי עוד רחוקה, אבל אל תזניחו נושא חשוב זה. בעזרת ייעוץ מקצועי ובלתי תלוי אתם בהחלט יכולים לשפר את מצבכם ולהבטיח לכם עתיד פיננסי שקט, נוח ויציב יותר.